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经济大势优良,美国银行业贷款增长反而减慢

社会新闻 发布:2017-11-28
美股 首都时间28日华尔街日报讯,去年11月美国总统大选之后,本该成为金融机构丰收之年的2017年却随着银行贷款增长放缓而蒙上阴云。 美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., U.S., 简称FDIC)上周公布的数据显示,美国银行业第三季度贷
  

美股 首都时间28日华尔街日报讯,去年11月美国总统大选之后,本该成为金融机构丰收之年的2017年却随着银行贷款增长放缓而蒙上阴云。

美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp., U.S., 简称FDIC)上周公布的数据显示,美国银行业第三季度贷款同比增速创2013年底以来最低,为持续第六个季度下滑。

FDIC统计的四大贷款类别增速悉数放缓,尤其是公司贷款(近年来银行重要收入来源之一)增速降至2011年第一季度以来最低程度。

虽然贷款余额还在增加,但增长速度减缓出乎银行家的意料,很多银行家本年不断期盼的鞭策贷款恢复增长的因素并未呈现,如今仍然对贷款增速放慢感到猜疑。

更出人意表的是,贷款增速不竭下降发作在许多迹象显示美国经济愈加活泼之际。美国赋闲率继续下降,第三季度国内消费总值增速达3%,公司投资不竭增长。

贷款增长不力及持久利率连结低位已使银行股热度减弱。

去年11月的美国大选成果出人意表,金融股是次要受益者之一,围绕税改、监管放松和经济加速增长的神往共同驱动金融股走高。鉴于2017年这些范畴的停顿其实不完全顺利,金融股的涨势也变得更为平缓。

本年以来,衡量美国最大的24只商业银行股表示的KBW纳斯达克美国大型商业银行股指数上涨8%左右,涨幅约为尺度普尔500指数的一半。

费城社区银行Beneficial Bancorp Inc.首席执行长Gerard Cuddy说,大选成果催生了狂热情绪;如今是面对现实的时候了。

贷款增长放缓也引发了市场对2018年银行业前景的量疑,出格是考虑到短期利率正在攀升而持久利率却无动于衷的情况。10年期和2年期美国国债利差(反映银行盈利才能的一个粗略指标)约为0.6个百分点,为10年来最低。

假如贷款余额不克不及快速增长,同时利差收窄,那么银行想要增加净利息收入就会变得异常困难。

精品投行FIG Partners研究主管Christopher Marinac说,境况今非昔比;很多银行都担忧2018年贷款能增长几。

美国大型银行第三季度贷款增速良莠不齐。摩根大通公司(JPMorgan Chase Co., JPM)和美国银行(Bank of America Co., BAC)第三季度贷款总额较上年同期增长3%。花旗集团(Citigroup Inc., C)录得2%的增幅,富国银行(Wells Fargo Co., WFC)则下降1%。

许多小型银行贷款增长疲软。BB T Corp. (BBT)第三季度贷款总额根本与上年同期持平。在上个月举行的业绩德律风会议上,BB T首席执行长Kelly King说,更多客户操纵债券市场低利率的时机偿还银行贷款。美国南部遭遇的飓风也形成影响。

他还暗示,BB T特意调整了贷款组合,专注于利润更高的贷款业务。但他承认,贷款增长放缓有更深层次的问题,他说,如今的一大问题是美国经济九年来不断增长迟缓。

所有银行都尤为存眷的一个范畴是企业贷款。第三季度,企业贷款12个月增长率从上一季度2.79%降至2.48%,上年同期为7.67%。

假如从美国联邦储蓄委员会(简称:美联储)的周度数据来看,企业贷款增长率的降幅就愈加明显。数据显示,11月初商业和工业贷款(即企业贷款)较上年同期增长不到1%。比拟之下,从2014年中至2016年中,企业贷款则凡是以两位数百分比增长。

2017年可能因而成为2010年以来企业贷款增速最低的年份。2010年时美国经济尚未挣脱金融危机的间接影响。

为何会呈现这种情况还不清楚。一年来,一些银行暗示,商业贷款业务愈加疲软的原因是政府的税收和医保等次要变革事项的前景不明朗。

不外M T Bank Corp.首席财政长Darren King称,这种担忧最末会消退。该公司第三季度贷款较上年同期下降2%。他暗示,企业主最末会想大白这一点:不克不及总等着华盛顿政策的明朗化而无所做为。

但King指出,即使如此,也不料味着贷款增长能恢复到2015年或2016年的程度。

一些银行家也提到合作加剧的因素。越来越多的企业客户看准了低利率的时机,通过债市而非银行筹措资金,保险公司也提供30年期商业抵押贷款,对冲基金则向更高风险的公司提供贷款。

也有人认为,商业贷款放缓是近年来贷款增长率高于均匀程度的后遗症。Piper Jaffray Co.阐发人士Kevin Barker暗示,许多潜在的企业客户已经负债繁重。这抑造了贷款需求。Barker还称,这也使一些银行对进一步放贷给这些公司怀有戒心。

根据Barker的计算,尺度普尔500指数非金融类成分股的债务与经调整后的利润之比为150%以上,这意味着每赚取一美圆的经调整后利润就要背上1.50美圆的债务。后金融危机时代的大部门时间里,该比率不断在0.7或0.8左右。